个人理财--张先生家庭理财案例分析方案提供金沙直营赌场推荐,澳门英皇国际娱乐等产品欢迎广大客户前来洽谈业务合作

澳门英皇国际娱乐

首页 > 客户案例 > 个人理财--张先生家庭理财案例分析方案

个人家庭理财方案联系方式

个人理财--张先生家庭理财案例分析方案

来源:金沙直营赌场推荐 | 时间:2019-01-13

  个人理财--张先生家庭理财案例分析方案_金融/投资_经管营销_专业资料。个人理财案例分析 资料:张先生一家住在长沙,张先生今年45岁,在某公司做销售员,年薪税后近5万元,年 终奖金约1万元,太太44岁,在商场做业务员,年薪税后4万元,有基本社保及养老保险,而 张先生没有购

  个人理财案例分析 资料:张先生一家住在长沙,张先生今年45岁,在某公司做销售员,年薪税后近5万元,年 终奖金约1万元,太太44岁,在商场做业务员,年薪税后4万元,有基本社保及养老保险,而 张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁,读高一,家庭现有存款20万元,基金市值2万元 (被套) 。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。 张先生打算55岁退休,而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三:1、希望能供孩子上 大学,不知道如何积累资金才能游刃有余地面对;2、将来能换大一点的房子居住,(目前长 沙房价约8000元/每平方, 房价预计增长率为4%) , 预计要积累100万元的流动资产才可以; 3、 张先生希望在他退休之后能有一定的养老金,保证他今后的生活。 请你根据张先生一家情况制定理财方案,方案内容包括: 一、家庭财务状况分析 二、理财目标分析 三、家庭理财建议 张先生的理财方案 一、家庭财务状况分析 (一)家庭基本成员表: 家庭成员 张先生 张太太 小孩 年龄 45 44 16 职业 公司销售员 商场业务员 学生 合计 10 工资收入 5 4 (单位:万元) 年终奖收入 1 0 年收入 6 4 (二) 家庭资产负债表: 资产 存款 自有房产 基金 资产总计 金额 20 40 2 62 占比 32.26% 64.52% 3.22% 100% 负债 (单位:万元) 金额 0 0 0 62 占比 流动负债 长、短期负债 其他 净资产 1 (三)家庭收支情况分析 家庭收支表(根据目前而言) : 年收入 张先生工资收入 张先生年终奖 张太太工资收入 张太太年终奖 理财收入 收入合计 金额 5 1 4 0 0.65 (按一年的利率) 10.65 支出合计 年结余 年支出 (单位:万元) 金额 3(大约) 0.36(大约) 生活费支出 教育费 3.36 7.29 该家庭的年度总收入为10万(张先生年薪税后近5万元,年终奖金约1万元,张太年薪税 后4万元) ,平均月收入8333元(税后) ,属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债, 不需要支付还贷资金,仅为日常生活开销所需资金,因此 支出相对较少;还需要准备小孩读大学的学费,小孩读大学预期支出将增加。 (四)家庭保障分析 从家庭保障角度分析,只有张太太有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保 险。对于邓先生来说,应该考虑购买基本保险,同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保 险。还可以考虑购买一些意外险,以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。 (五)家庭财务状况中存在的不合理之处 通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺, 家庭资产配置和收入来源过于 单一, 需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入, 提高资产的收益 率。家庭财务状况具体表现如下: (1)家庭收入来源过于单一 这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入, 而很少有其它的收入来源, 这 样做法的存在很大的危险性。 一旦夫妻一方的工作发生任何变故, 将对家庭产生相当大的影 响,所以建议开辟新的收入来源途径。 (2)资产配置不合理 由于夫妻双方职业和年龄的原因, 这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款, 资产配置 方式的过于单一, 在这个负利率的时代造成资产收益的损失。 所以建议该家庭进行适当的多 元化资产配置,分散风险的同时获得较高的投资收益。 (3)保险产品的配置不合理 只有张太太有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说,应 该考虑购买基本保险,同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些 意外险,以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。这种做法显然不是太合理。作为 家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排, 从而使这个家庭更 为牢固。 二、理财目标及风险承受能力分析 第一,张先生已婚,小孩正读高一,全家住在一套现价 40 万元的 60 平方米的旧房中, 但打算将来能换大一点的房子居住。第二,要供孩子上大学。第三,由于目前资产不多,相 对于市内的高房价,购房还面临着一定的资金困难,因此也有较强烈的投资理财需求,希望 2 能提高资产的收益率。 1)风险承受能力评分表: 年龄 45 就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识 总分 2)风险承受态度测算表: 忍受亏损% 10 首要考虑 认赔动作 赔钱心理 最重要特 征 避免工具 总分 10 分 赚短现差 价 预设停损 点 学习经验 获利性 无 8分 长期得利 事后停损 照常过日 子 收益兼成 长 期货 6分 年现金收 益 部分认赔 影响 收益性 股票 4分 抗通膨保 值 持有待回 升 影响情绪 小 流动性 外汇 2分 保本保息 不动产 难以成眠 安全性 不动产 得分 20 2 4 8 8 10 52 不能容忍任何损失 0 分,每增加 1%加 2 分,可容忍25%得 50 分 10 分 8分 6分 4分 2分 得分 30 6 6 8 8 4 62 总分 50 分,25 岁以下者 50 分,每多一岁少 1 分,75 岁以上为 0 分。 公教人员 未婚 投资不动 产 10 年以上 有专业证 上班族 双薪无子 女 自宅无房 贷 6-10 年 财金科系 毕业 佣金收入 者 双薪有子 女 房贷50% 2-5 年 自修有心 得 自营事业 者 单薪有子 女 房贷50% 1 年以内 懂一些 失业 单薪养三 代 无自宅 无 一片空白 3)风险测评: 张先生得风险承受能力得分 62 分,风险承受态度 50 分,属于中能力中态度,适宜采用定期 定额投资策略。 4)人生不同财务阶段的理财需求(就张先生家庭而言) : 人生阶段 家庭成长期(小孩出生至上 大学) 家庭成熟期(子女上大学时 期) 特点 理财需求 收入进一步提高, 保健、 医疗、 偿还房贷、 储备教育金, 建立 教育等为主要支出。 多元化投资组合。 收入增加, 费用支出主要体现 在医疗、子女教育上。 准备退休金, 进行多元化投资 活动。 根据张先生小孩的受教育的不同阶段,分为两个阶段:家庭成长期(高中三年) 、家庭成 熟期(大学四年) 。根据这两个不同阶段的特点及理财需求来进行不同的理财建议。 3 三、家庭理财建议 根据张先生的家庭财务状况, 建议其分阶段来实现自己的理财目标。 具体财务安排如下: (1)第一阶段 目前重点在于调整其现有资产结构, 提高资产收益率。 为子女教育准备的资金需要进行 投资, 但如果因为选择了高投资工具而导致本金受损失, 会严重影响子女教育投资规划的实 施。所以投资必须以稳健为原则。储备教育金既不能为了高收益冒太大的风险,也不能单纯 追求本金的安全都放在利率很低的储蓄账户上, 这样容易遭受通货膨胀的侵蚀, 如果距离使 用教育储备金的时间还比较长,就适合进行中长线投资,追求资金长期稳定增值。根据其家 庭资产及未来支出的情况,可采取稳健型理财策略,建议调整如下:1)采取银行存款货币 型基金各半的方式预留 7 万元家庭紧急备用金,既可保一时之需,又可增加收益;2)购买 银行集合理财产品 7 万元;3)投资股票型主题基金或股票型增长基金 8 万元。 并做好保险规划:家财险、人寿险。 (2)第二阶段 对张先生来说,拥有自己的物业心里会更踏实和自信,但由于房价较高,购买一手房以 目前的资产和收入状况短期内较难实现, 负担也较重, 而他们希望将来能换大一点的房子居 住,一年以后,经过资产增值,根据第一阶段的资产配置安排,预计现有资产达到约 25 万 元和收入增加,以每月留存 6000 元计算可增加资产 7.2 万元,资产预计增加至 32.2 万元。 此时可以考虑购买房子, 选择按谒七成 10 年的公积金贷款 67.2 万元, 首期付款 28.8 万元, 月均还款 7029 元。 4

相关www.bsbet.com

    无相关信息

个人家庭理财方案国际产品

首页 > 客户案例>个人理财--张先生家庭理财案例分析方案